Jornadas

1. Introdução

O Pix Automático é uma solução que permite o pagamento de cobranças recorrentes de forma automatizada, utilizando a infraestrutura do Pix. Com ele, o cliente recebedor pode criar uma autorização vinculada a uma recorrência de cobranças – definindo parâmetros como periodicidade, valor e data de início – e, após a autorização do usuário pagador, enviar instruções de pagamento automaticamente. Essa solução contempla diversas jornadas, que se diferenciam principalmente pela forma de obtenção da autorização (via comunicação direta ou QR Code) e pelo processamento do primeiro pagamento (imediato ou agendado).


2. Jornada 1 – Autorização sem QR Code, com Notificação via App

Descrição:
Nesta jornada, o processo de autorização ocorre por meio de comunicação direta entre o cliente recebedor e o usuário pagador, sem o uso de QR Code.

Fluxo:

  1. Criação da Recorrência e Pedido de Autorização:

    • O Cliente Recebedor cria o pedido de autorização, definindo os parâmetros da recorrência (ex.: periodicidade, valor, vigência).
    • O pedido é encaminhado ao PSP Recebedor.
  2. Envio da Solicitação ao PSP Pagador:

    • O PSP Recebedor repassa a solicitação à infraestrutura do Pix para encaminhamento ao PSP Pagador.
  3. Notificação do Usuário Pagador:

    • O PSP Pagador notifica o Usuário Pagador (via app ou outro canal seguro) para que este confira os dados da recorrência.
  4. Confirmação ou Rejeição da Autorização:

    • Se o Usuário Pagador confirmar a autorização, o PSP Pagador atualiza o status para "confirmado" e notifica o PSP Recebedor.
    • Caso o usuário rejeite, a autorização é cancelada; o PSP Pagador registra a rejeição e notifica ambas as partes.
  5. Envio Recorrente de Instruções de Pagamento:

    • Com a autorização confirmada, o Cliente Recebedor inicia o envio da instrução de pagamento para o primeiro ciclo.
    • O PSP Pagador valida, agenda e liquida o débito na data prevista.
    • A partir daí, o cliente envia novas instruções de pagamento conforme a periodicidade definida, mantendo o ciclo de cobrança.

Diagrama de sequência


3. Jornada 2 – Autorização com QR Code Contendo Apenas os Dados da Recorrência

Descrição:
Nesta jornada, a autorização é realizada por meio de um QR Code gerado pelo cliente recebedor que contém os dados da recorrência. O usuário pagador lê o QR Code, visualiza os termos da autorização e decide se confirma ou não.

Fluxo:

  1. Geração do QR Code:

    • O Cliente Recebedor cria o pedido de autorização, definindo os parâmetros da recorrência.
    • Em seguida, gera um QR Code que encapsula os dados da autorização (dados da recorrência).
  2. Disponibilização e Leitura do QR Code:

    • O QR Code é disponibilizado ao Usuário Pagador (por ex., em um estabelecimento ou via app).
    • O usuário pagador utiliza seu aplicativo para ler o QR Code e visualizar os detalhes da recorrência.
  3. Confirmação ou Rejeição da Autorização:

    • Se o Usuário Pagador confirmar, o PSP Pagador registra a confirmação, atualiza o status para "confirmado" e notifica o PSP Recebedor.
    • Se houver rejeição, o PSP Pagador registra a rejeição e informa as partes, interrompendo o fluxo de cobranças.
  4. Envio Recorrente de Instruções de Pagamento:

    • Com a autorização validada, o Cliente Recebedor inicia o envio da primeira instrução de pagamento.
    • Após validação, agendamento e liquidação pelo PSP Pagador, o ciclo se repete conforme a periodicidade definida na recorrência.

Diagrama de sequência



4. Jornada 3 – Autorização com QR Code para Primeiro Pagamento Imediato e Recorrência

Descrição:
Nesta jornada, o QR Code apresentado contém tanto os dados para o primeiro pagamento imediato quanto os dados da recorrência para futuras cobranças.

Fluxo:

  1. Geração do QR Code Composto:

    • O Cliente Recebedor cria o pedido de autorização e define a recorrência.
    • Um QR Code composto é gerado, contendo informações para o pagamento imediato (primeira cobrança) e para a autorização das cobranças futuras.
  2. Leitura e Autorização pelo Usuário Pagador:

    • O Usuário Pagador lê o QR Code com seu aplicativo.
    • Ao visualizar os dados, o usuário confirma a autorização, que engloba tanto o pagamento imediato quanto a ativação da recorrência.
  3. Processamento do Pagamento Imediato:

    • O primeiro pagamento é processado como um Pix normal (pagamento imediato).
    • O PSP Pagador aguarda a conclusão do fluxo de liquidação do pagamento imediato.
  4. Ativação da Recorrência e Envio Recorrente de Instruções:

    • Após a liquidação do primeiro pagamento, a autorização para as cobranças futuras é formalizada.
    • O Cliente Recebedor passa a enviar as instruções de pagamento de forma recorrente, conforme os parâmetros estabelecidos.
  5. Fluxos de Exceção:

    • Se ocorrer falha na liquidação do primeiro pagamento, o fluxo é interrompido e o usuário é informado pelo PSP Pagador.

Diagrama de sequência


5. Jornada 4 – Autorização com QR Code para Pagamento/Agendamento e Oferta da Recorrência

Descrição:
Nesta jornada, o QR Code contém os dados para realizar ou agendar um pagamento e, somente após a conclusão dessa operação, o usuário pagador é ofertado a opção de autorizar o Pix Automático para cobranças recorrentes.

Fluxo:

  1. Geração do QR Code com Dados Duplos:

    • O Cliente Recebedor gera o pedido de autorização e a respectiva recorrência.
    • Um QR Code composto é gerado, contendo os dados para a cobrança (pagamento ou agendamento) e os dados da recorrência.
  2. Realização do Pagamento/Agendamento:

    • O Usuário Pagador lê o QR Code e procede com o pagamento imediato ou agenda a cobrança.
    • O fluxo para o pagamento/agendamento segue o procedimento tradicional (com validação e liquidação ou agendamento pelo PSP Pagador).
  3. Oferta e Confirmação da Autorização:

    • Após a transação, o Usuário Pagador recebe a oferta para autorizar o Pix Automático para cobranças futuras.
    • Se o usuário confirmar, o PSP Pagador atualiza o status da recorrência para "confirmado" e notifica o PSP Recebedor.
  4. Envio Recorrente de Instruções de Pagamento:

    • Com a autorização efetivada, o Cliente Recebedor pode enviar instruções de pagamento periodicamente.
    • O ciclo de cobrança se repete de acordo com os parâmetros da recorrência.

Diagrama de sequência


6. Considerações Gerais e Fluxos de Exceção

  • Confirmação/Rejeição:
    Em todas as jornadas, se o Usuário Pagador rejeitar a autorização, o PSP Pagador registra a rejeição, notificando o PSP Recebedor e interrompendo o fluxo de cobrança. O Cliente Recebedor poderá optar por reiniciar o processo com um novo pedido de autorização.

  • Envio Recorrente:
    Uma vez autorizada, a recorrência permite que o Cliente Recebedor envie instruções de pagamento de forma periódica (semanal, mensal, etc.), sem a necessidade de nova autorização para cada ciclo.